재정 상태에 있어서는 좋은 신용 점수를 달성하고 유지하는 것이 최우선 과제입니다. 매직넘버는 주택이나 차량 구입, 대출 신청, 사업 시작 또는 창업을 결정할 때마다 결정적인 요소가 됩니다. 새 신용카드 . 그러나 등급을 보호하는 방법을 이해했다고 생각하더라도 잘 알려지지 않은 몇 가지 요인이 예고 없이 점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 금융 전문가가 말하는 신용 점수에 영향을 미칠 수 있는 10가지 숨겨진 요소에 대해 읽어보세요.
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1 신용카드를 너무 빨리 없애는 것
산더미 같은 빚에서 가까스로 빠져나온 사람들은 마침내 마지막 지불금을 신용카드로 보내는 것이 믿을 수 없을 만큼 해방될 수 있다는 것을 알고 있습니다. 그 시점에서는 회사와의 관계를 완전히 끊는 것이 적절하다고 느낄 수도 있습니다. 그러나 전문가들은 가위를 플라스틱으로 가져가기 전에 잠시 보류하는 것이 좋을 수도 있다고 경고합니다.
'신용카드 빚을 갚는 것은 축하할 만한 큰 일입니다. 하지만 빚을 다 갚은 후에는 카드에 잔액을 다시 추가하는 것을 피하기 위해 계좌를 폐쇄하고 싶은 유혹을 느낄 수도 있지만 그렇게 해서는 안 됩니다.' 가족 금융 전문가 안드레아 워로치 말한다 최고의 삶 .
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'신용 기록이라고도 알려진 신용을 보유한 기간은 신용 점수에 영향을 미칩니다. 따라서 기존 계정을 열어두기를 원합니다. 반복 요금을 추가하고 매달 전액 상환되도록 설정하여 활성 상태를 유지하세요. '라고 그녀는 제안한다.
2 잘못된 날짜에 청구서를 지불함
정기적으로 청구서를 지불하고 지출을 통제하는 것이 신용 점수를 높일 수 있다는 것은 사실입니다. 그러나 전문가들에 따르면, 지불금을 언제 송금하는지, 송금할 때 전체적으로 지불해야 할 금액이 얼마나 되는지에 따라 결정될 수도 있습니다.
'또한 매월 신용 카드 명세서가 마감될 때 잔액이 0달러가 되도록 함으로써 신용 점수를 크게 높일 수 있습니다.'라고 말합니다. 로버트 패링턴 , 창립자 대학 투자자 . '예를 들어 명세서가 매월 15일에 마감되는 경우 10일에 전액을 결제하세요. 이렇게 하면 잔액이 기록될 때 사용된 금액이 0달러로 표시되어 신용 점수를 높일 수 있습니다.' ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
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삼 신용카드 잔액을 충분히 낮게 유지하지 않음
지출한 비용을 지불할 여유가 없을 때 신용 카드를 사용하는 것이 위험하다는 것은 누구나 알고 있습니다. 그러나 구매를 잘 관리하더라도 최대 잔액보다 훨씬 낮음에도 불구하고 전체 잔액이 여전히 약간 높을 수 있으며 그 과정에서 점수가 손상될 수 있습니다.
Stouffer는 '신용 점수는 신용 유형에 따라 결정됩니다.'라고 설명합니다. '이러한 유형의 계정은 항상 변경되기 때문에 회전 신용 계정이 더 큰 영향을 미칩니다. 신용 카드 한도를 초과할 수 있으며 이로 인해 점수가 상당히 떨어지고 잔액이 줄어들 때만 향상됩니다. 일반적으로 사용 가능한 신용의 30% 미만입니다. 허용되는 상한선입니다. 그 이상에서는 점수가 떨어집니다.'
그러나 이것이 영원히 낮은 천장 아래에서 살아야 한다는 의미는 아닙니다. '신용 한도가 적고 평소 지출에서 많은 금액을 자주 사용하고 높은 사용률로 인해 신용 점수에 영향을 미치는 경우 신용 카드 회사에 전화하여 신용 한도를 높일 수 있는지 확인하십시오.' 코트니 알레브 , 소비자 금융 옹호자 크레딧 카르마 .
소득이 허용하는 경우에만 한도와 신용 카드 지출을 늘리는 것이 가장 좋지만, 변경하지 않고도 이 문제를 피할 수 있습니다. Alev는 '신용 한도를 늘리는 것이 불편하고 지출 증가의 유혹을 감수할 수 없다면 한 달에 한 번 이상 신용 카드 결제를 할 수 있습니다'라고 지적합니다. '이렇게 하면 잔고가 너무 높아지지 않습니다.'
4 모기지가 없는 경우
주택 구입을 결정하는 것은 인생에서 누군가가 내리는 가장 중요한 재정적 결정 중 하나일 수 있습니다. 물론, 이 과정에서 좋은 신용 점수를 갖는 것이 필수적일 수 있습니다. 전문가들은 주택담보대출을 받는 것이 장기적으로 신용 점수를 높이는 요인이 될 수 있다고 말합니다.
'기간 대출은 지불 패턴과 대출 잔액 감소만을 보여줍니다'라고 Stoffer는 말합니다. '모기지가 없으면 거주에 대한 영구 기초가 부족하다는 것을 의미하기 때문에 점수가 낮아질 것입니다. 사람은 여러 개의 신용 카드, 자동차 대출 및 정기 대출로 구성된 길고 명확한 신용 기록을 가질 수 있습니다. 일부 계정은 활성 상태일 수 있습니다. , 일부는 전액을 지불할 수 있고 연체금은 없습니다. 그러나 모기지가 부족하면 이러한 이유로 이 사람의 등급이 가능한 최고 점수에 도달하지 못할 것입니다.'
5 신용점수를 너무 자주 확인하는 경우
아마도 신용 점수를 유지하기 위해 열심히 노력할 때 가장 실망스러운 부분 중 하나는 잠재적인 대출 기관이 이를 조사할 때마다 귀하가 힘들게 벌어들인 수치에 영향을 미칠 수 있다는 것입니다. 하지만 전문가들은 다른 사람들이 당신의 점수를 어떻게 확인하는지 잘 파악하는 것이 점수를 최대한 높게 유지하는 한 가지 방법이라고 말합니다.
'신용을 신청할 때 대출 기관은 일반적으로 귀하의 신용 기록을 조회합니다. 이를 '하드 조회'라고 하며 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.'라고 말합니다. 토미 갤러거 , 전 투자 은행가이자 창립자 최고의 모바일 은행 . '그러나 귀하의 신용 점수에 영향을 주지 않고 일반적으로 대출 기관이 마케팅 목적으로 하는 '소프트 문의'도 있습니다. 그렇기 때문에 이러한 어려운 문의를 인지하고 귀하의 도움 없이는 이루어지지 않도록 하는 것이 중요합니다. 동의.'
Gallagher는 대부분의 개인 신용 점수 모니터가 소프트 문의를 사용하며 빠르게 연속해서 발생할 수 있는 예상치 못한 하드 체크를 모니터링하는 쉬운 방법이 될 수 있다고 지적합니다. 큰 이사나 라이프스타일의 변화로 인해 다양한 형태의 파이낸싱 신청을 피할 수는 없지만 짧은 기간에 너무 많은 신용카드 신청을 피할 수는 있습니다.
6 신원 도용 또는 사기의 피해자인 경우
요즘에는 자신의 개인 정보가 누군가의 손에 넘어가 악의적인 수단으로 사용될 수 있는 데이터 유출이라는 사실을 모두가 알고 있습니다. 그러나 신원 도용을 통제할 수는 없지만 이러한 침해를 정기적으로 모니터링하면 점수를 훨씬 더 높게 유지할 수 있습니다. 이는 일부 전문가가 일반 대중이 충분히 연습하지 않는다고 말하는 유용한 팁 중 하나입니다.
Gallagher는 '귀하의 개인 정보가 손상되어 귀하의 이름으로 신용 계좌를 개설하는 데 사용된 경우 이는 귀하의 신용 점수에 큰 영향을 미칠 수 있습니다'라고 말합니다. '이러한 유형의 문제를 예방하려면 정기적으로 신용 보고서를 확인하고 개인 정보 보호에 주의를 기울이는 것이 중요합니다.'
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7 자동 결제 설정을 잊어버렸습니다.
기술은 일상 생활의 일부 측면을 더 쉽게 만들었지만 다른 측면은 더 복잡하게 만들었습니다. 예를 들어, 마케팅 알림의 바다에서 정말 중요한 미리 알림과 경고를 꺼내기 위해 매일 쏟아지는 알림을 살펴보는 것은 자질구레한 일입니다. 그렇기 때문에 월별 청구서 지불을 체계적으로 처리한다고 생각하더라도 프로세스를 자동화하지 않으면 신용 점수가 손상될 수 있습니다.
Farrington은 '간단합니다. 결제를 놓치지 않도록 하세요.'라고 말합니다. '자동 이체를 설정하면 결제가 항상 제때에 이루어지도록 할 수 있습니다. 또한 휴대폰 요금, 전력, 수도, 심지어 임대료와 같은 공과금도 모두 신용에 부정적인 영향을 미칠 수 있다는 점을 기억하세요. 한 번만 지불하세요.'
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8 집세를 낼 때
많은 사람들에게 첫 주택 구입에 대한 꿈은 신용 향상을 위한 동기가 됩니다. 하지만 이제 전문가들은 임대를 하면서 이 목표를 향해 노력하는 데 도움을 줄 수 있다고 말합니다.
'모기지금을 제때에 지불하는 것은 신용 점수를 높이는 데 좋지만, 가구의 3분의 1은 임대를 하고 있습니다.'라고 말합니다. 스콧 넬슨 , 대표이사 돈 대단하다 . '임차인은 역사적으로 이러한 방식으로 신용 점수를 쌓는 데 실패했습니다. 그러나 상황이 바뀌고 있습니다.'
그는 Experian, TransUnion 및 Equifax와 같은 신용 조사 기관이 최근 타사 앱을 사용할 때 사람들의 신용 점수에 임대료 지불을 계산하기 시작했다고 설명합니다. 결과도 유망해 보입니다. 패니 메이 그는 1년 동안 임대료를 제때 지불했다고 보고한 후 평균 신용 점수가 40점 상승했다고 말했습니다. 최고의 삶 .
'첫 주택 구매를 준비할 때 신용 점수가 가장 필요한 임차인이 많기 때문에 이는 매우 고무적입니다.'라고 그는 말합니다. '이 프로그램은 또한 임차인의 82%가 임대료를 제때에 지불하고 이것이 신용 점수에 반영되기를 원한다고 밝혔습니다.'
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9 의료 빚을 쌓다
예상치 못한 사고나 질병으로 인해 병원에 입원하게 되는 상황은 결코 이상적인 상황이 아닙니다. 보험은 간단한 치료에도 따르는 재정적 부담을 보장할 수 있습니다. 그러나 전문가들은 자신이 지불해야 할 금액을 잘 파악하는 것이 중요하다고 경고합니다.
'의료 청구서를 미지급하거나 추심 기관에 보내면 예기치 않게 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다.'라고 말합니다. 테일러 코바르 , 공인 재무 설계사이자 창립자이자 CEO입니다. 11 금융 . '소액의 의료 부채라도 신용 조사 기관에 보고되면 신용이 손상될 수 있습니다.'
그는 점수에 부정적인 영향을 주지 않으려면 의료비 청구서를 주의 깊게 검토하고, 불일치 사항을 해결하고, 의료 서비스 제공자와 협력하여 지불 계획을 수립하는 것이 중요하다고 말합니다.
10 미납된 공과금이나 벌금이 있습니다.
신용 카드 청구서를 제때에 지불하는 것이 신용 점수를 향상하거나 유지하는 가장 확실한 방법처럼 보일 수 있지만 이것이 신용에 영향을 미치는 유일한 것은 아닙니다. Kovar는 많은 사람들이 휴대폰 요금을 포함한 공과금 지불의 영향을 간과한다고 말합니다.
'일반적으로 전통적인 신용 보고서에는 나타나지 않지만 유틸리티 회사는 지불 누락 또는 연체를 신용 조사 기관에 보고하여 잠재적으로 점수를 낮출 수 있습니다.'라고 그는 경고합니다.
그는 주차 위반에 대한 미지급 벌금이나 도서관 연체료 등 다른 지불금도 고려할 수 있다고 덧붙였습니다. Kovar는 '이러한 부채가 심각해 보이지 않을 수도 있지만, 미지급 상태로 남겨두면 추심 기관에서 이를 신용 조사 기관에 보고하여 신용 보고서에 부정적인 점수를 줄 수 있습니다'라고 설명합니다. '신용 손상을 방지하려면 이러한 모든 유형의 부채를 즉시 해결하는 것이 중요합니다.'
11 신용 카드에 대한 승인된 사용자 되기
누군가와 신용카드를 공유하면 젊은이들이 건강한 소비 습관을 배우거나 부부가 지출을 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다. 하지만 계정에 다른 사람을 추가할 계획이라면 다른 영향을 미칠 수 있다는 점을 염두에 두세요.
'다른 사람의 신용 카드에 대한 승인된 사용자가 되면 귀하의 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다.'라고 말합니다. 채드 개먼 , 재무설계사 Arnold 및 Mote 자산 관리 . '계좌 상태가 양호한 경우 신용 점수에 도움이 될 수 있지만, 연체된 경우에는 해를 끼칩니다.'
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재커리 맥 Zach는 맥주, 와인, 음식, 주류 및 여행을 전문으로 하는 프리랜서 작가입니다. 그는 맨해튼에 거주하고 있습니다. 더 읽어보세요
