은퇴를 앞둔 모든 조직 중에서 귀하의 은퇴만큼 중요한 것은 거의 없습니다. 재무 계획 . 여기에는 소득 상황이 급격하게 변하더라도 매년 세금을 신고할 때가 되면 새로운 시스템에 적응하는 것이 포함됩니다. 하지만 당신은 그 일을 할 준비가 되었다고 생각할 수도 있지만, 전문가들은 선배들이 모든 것을 정리할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 사항이 있다고 말합니다. 회계사에 따르면 퇴직자를 위한 가장 중요한 세금 신고 경고를 읽어보세요.
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1 사회보장 소득에 대해 과세 대상이 될 수 있습니다.
은퇴 연령에 도달하면 마침내 수년 동안 기다려 왔던 사회보장 소득을 손에 넣을 수 있습니다. 그러나 그 중 일부 또는 대부분이 과세 대상이 될 가능성이 높습니다. 특히 아직 수입되는 다른 돈이 있는 경우에는 더욱 그렇습니다.
'사회보장 소득을 받는 사람 중 약 40%는 이러한 혜택에 대해 연방세를 납부해야 합니다.'라고 말합니다. 제시카 휘튼 , 공인회계사(CPA)이자 세무 및 회계 서비스 부문 수석 관리자입니다. 피쉬 앤 컴퍼니 . '사회 보장이 유일한 수입원이라면 걱정할 필요가 없지만, 운이 좋게도 총 수입을 늘릴 수 있는 다른 수입원이 있다면 세금을 최대 85%까지 내야 할 수도 있습니다. 당신의 혜택.'
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2 다른 주로 이동할 경우의 결과를 고려하는 것을 잊지 마십시오.
많은 사람들이 직장을 떠난 후 따뜻한 날씨로 이사하거나 규모를 축소할 계획을 세웁니다. 그러나 전문가들은 세금 신고 시점에 준비가 되어 있지 않은 경우 다른 주로 퇴직하면 세금에 상당한 영향을 미칠 수 있다고 경고합니다. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
가슴에 총을 맞는 꿈
'플로리다와 같은 일부 주는 소득세나 유산세가 없지만 판매세가 높은 반면, 코네티컷과 같은 다른 주는 세율이 높습니다.'라고 설명합니다. 록산 헨드릭스 , CPA 및 세금 전문가 JustAnswer와 함께하세요. '예기치 못한 세금 부담을 피하기 위해 이전하는 지역의 세법을 이해하십시오.'
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삼 필요한 최소 배포판을 취하는 것을 잊지 마십시오.
대부분의 사람들은 일을 그만둔 후에도 편안하게 살 수 있도록 충분한 자금을 저축하는 데 열중합니다. 그러나 Hendrix에 따르면 실제로 직장을 떠난 후에 이를 사용하는 방법을 기억하는 것이 중요합니다.
'IRS는 73세 이상의 모든 사람이 IRA 및 401(k) 계좌와 같은 세금 연기 퇴직 계좌에서 필수 최소 분배(RMD)를 받도록 요구합니다. 귀하의 계좌 잔액과 예상 분배 기간에 따라 매년 인출해야 하는 금액이 결정됩니다. '헨드릭스는 말한다 최고의 삶 . 'IRS는 연간 분배를 요구하므로 개인은 세금 유예 계좌를 무한정 늘려 상속인에게 물려줄 수 없습니다.'
그러나 그녀는 1년 안에 필요한 분배금을 받지 못하면 국세청이 그에 대해 50%의 소비세를 부과할 것이라고 경고합니다. 즉, 필요한 분배 금액 중 ,000를 인출하지 못한 사람은 ,500의 벌금을 지불하게 됩니다.
Hendrix는 '당신이 가장 원하지 않는 것은 세금 신고 기간에 추가 비용을 지불하는 것이기 때문에 신고하기 전에 매년 계정에서 인출해야 하는 금액을 알고 있어야 합니다'라고 경고합니다.
4 항상 DIY 세금 준비에만 의존하지 마십시오.
귀하가 세금을 신고하는 유형의 사람이었더라도 회계사 없이 평생 동안 끊임없이 변화하는 세법의 복잡성으로 인해 최신 정보를 유지하는 것이 더 어려워질 수 있습니다. 이는 재정적 안정이 근무 기간만큼 건전하지 않을 수 있는 인생의 시기에 특히 그렇습니다.
Hendrix는 '전문적인 지침을 구하지 않고 스스로 세금 준비에만 의존하면 오류 가능성이 높아지고 세금 절감 기회를 놓칠 수 있습니다.'라고 말합니다. '이런 실수를 피하는 가장 좋은 방법 중 하나는 은퇴 계획을 전문으로 하는 세무 전문가나 재정 자문가를 고용하는 것입니다.'
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그녀는 IRS가 등록 대리인과 같이 자격 증명과 특정 자격을 갖춘 연방 세금 신고서 작성자 목록을 온라인으로 유지하고 있다는 점을 지적합니다. 하지만 비용을 지불하지 않고도 도움을 받을 수 있는 방법이 종종 있습니다.
'우리는 당신이 수년에 걸쳐 많은 지혜를 축적했다고 확신하지만, 특히 무료일 때 도움의 손길을 요청하는 것은 부끄러운 일이 아닙니다!' 휘튼은 말한다. '그만큼 노인을 위한 세무상담 (TCE) 프로그램은 적격 납세자, 특히 60세 이상 납세자에게 무료로 도움을 제공합니다.'
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5 사기를 조심하세요.
기술 덕분에 정보를 수집하고 온라인에 제출하는 것이 더 쉬워졌지만 범죄자들은 잠재적인 피해자를 표적으로 삼을 수 있는 새로운 방법도 얻었습니다. 불행하게도 노인들은 종종 이메일과 전화 통화를 통해 이러한 사기의 대상이 됩니다.
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'IRS는 수백만 달러의 손실이 발생한 것으로 추산합니다. 세금 관련 사기 매년 사기꾼은 날이 갈수록 교묘해지고 있습니다.'라고 Wheaton은 말합니다.
그녀는 IRS 담당자라고 주장하는 누군가로부터 의심스러운 전화를 받을 때 '의심스러우면 그냥 전화를 끊으세요'라는 규칙을 따를 것을 제안합니다. 그런 다음 IRS에 직접 연락하거나 회계사에게 연락하여 통화가 합법적인지 확인할 수 있습니다.
'사기꾼들은 세금 환급을 청구하기 위해 허위 세금 신고서를 준비하기 위해 납세자 신분, 사회 보장 번호, 신원 보호 PIN 및 기타 개인 질문과 같은 개인 정보를 요청하는 경향이 있습니다.'라고 그녀는 경고합니다. '그리고 IRS는 결코 귀하에게 이메일을 보내지 않으므로 IRS에서 보낸 것으로 주장하는 메시지는 무시해도 됩니다. 경계하십시오!'
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